전세와 월세 중 어떤 선택이 더 경제적일까요? 보증금, 월세, 예상 투자 수익률을 입력하면 전세금의 기회비용과 월세 납부액을 비교하여 거주 기간 동안 어느 쪽이 더 유리한지 명확하게 분석해 드립니다. 1년부터 5년까지 다양한 거주 기간별 총 비용을 한눈에 비교하고, 본인의 재무 상황에 맞는 최적의 주거 형태를 선택하세요.
고려 중인 전세 매물의 보증금을 입력합니다. 전세는 목돈을 한 번에 지불하고 월세 없이 거주하는 형태로, 계약 종료 시 보증금 전액을 돌려받습니다. 하지만 이 기간 동안 해당 금액으로 얻을 수 있었던 투자 수익(기회비용)을 포기하게 됩니다. 실제 계약하려는 전세 매물의 정확한 보증금을 입력하면 더욱 정확한 비교가 가능합니다.
비교하려는 월세 매물의 보증금과 월세 금액을 입력합니다. 월세는 전세에 비해 적은 보증금으로 입주할 수 있지만 매달 일정 금액의 월세를 지불해야 합니다. 일반적으로 보증금이 적을수록 월세가 높고, 보증금이 많을수록 월세가 낮아지는 관계를 가집니다. 여러 월세 매물을 비교하고 싶다면 각각 계산해 보면 좋습니다.
전세 보증금을 투자했을 때 예상되는 연간 수익률을 입력합니다. 이는 전세금의 기회비용을 계산하는 핵심 요소입니다. 보수적으로는 예금 금리(연 3~4%), 적극적으로는 주식이나 펀드 평균 수익률(연 5~8%)을 고려할 수 있습니다. 본인의 투자 성향과 실제 운용 가능한 수익률을 현실적으로 설정하는 것이 중요합니다.
해당 주거지에 거주할 예상 기간을 선택합니다. 1년, 2년, 3년, 5년 중 선택할 수 있으며, 기간이 길수록 총 비용 차이가 누적되어 더 명확한 비교가 가능합니다. 계산 버튼을 누르면 전세와 월세의 월 환산 비용, 연간 총 비용, 거주 기간 동안의 총 비용이 상세히 비교되어 표시됩니다.
서울 강남 지역에서 신혼집을 구하는 A씨 부부는 전세 5억원과 보증금 1억원에 월세 150만원인 매물을 놓고 고민 중입니다. 예금 금리가 4%이고, 향후 3년간 거주할 예정입니다. 전세의 월 환산 비용은 약 133만원(4억원 차액 x 4% / 12개월)이고, 월세는 150만원이므로 전세가 월 17만원, 연간 204만원 더 경제적입니다. 3년간 총 612만원의 비용을 절감할 수 있어 전세를 선택하는 것이 유리합니다.
직장인 B씨는 회사 근처 원룸을 알아보고 있습니다. 전세 1억5천만원과 보증금 3천만원에 월세 60만원인 매물을 비교 중입니다. 투자에 관심이 많아 주식 펀드로 연 6% 수익을 기대하며, 2년 계약을 고려합니다. 전세 기회비용은 월 60만원(1억2천만원 x 6% / 12), 월세는 60만원으로 거의 동일합니다. 차이가 크지 않아 유동성이나 이사 가능성을 고려하여 결정하면 좋습니다.
초등학생 자녀를 둔 C씨 가족은 학군이 좋은 지역에서 5년 이상 장기 거주할 계획입니다. 전세 6억원과 보증금 2억원에 월세 180만원인 아파트를 비교합니다. 안정적인 투자로 연 4.5% 수익을 기대합니다. 전세의 월 환산 비용은 150만원(4억원 x 4.5% / 12), 월세는 180만원으로 전세가 월 30만원 저렴합니다. 5년간 총 1,800만원의 비용을 절감할 수 있어 전세가 현명한 선택입니다.
일률적으로 어느 것이 유리하다고 말할 수 없으며, 개인의 재무 상황과 투자 능력에 따라 다릅니다. 일반적으로 목돈을 보유하고 있고, 투자 수익률이 낮으며, 장기 거주할 계획이라면 전세가 유리합니다. 반면 목돈이 부족하거나, 높은 투자 수익을 기대할 수 있거나, 유동성이 필요하거나, 단기 거주 예정이라면 월세가 더 나은 선택일 수 있습니다. 본 계산기로 구체적인 금액을 비교해 보시면 보다 명확한 판단이 가능합니다.
전세금 기회비용은 전세 보증금으로 묶여 있는 돈을 다른 곳에 투자했을 때 얻을 수 있었던 수익을 의미합니다. 예를 들어 3억원의 전세금을 연 4% 수익률로 투자할 수 있다면, 1년간 1,200만원(월 100만원)의 수익을 포기하는 셈입니다. 이 기회비용과 월세를 비교하여 어느 쪽이 더 경제적인지 판단할 수 있습니다. 투자 수익률이 높을수록 전세의 기회비용이 증가하여 월세가 상대적으로 유리해질 수 있습니다.
투자 수익률은 본인이 실제로 달성할 수 있는 현실적인 수치로 설정해야 합니다. 보수적인 경우 은행 정기예금 금리인 연 3~4%를 적용할 수 있고, 적극적인 투자자라면 주식이나 펀드의 기대 수익률인 5~8%를 고려할 수 있습니다. 과거 투자 경험이나 현재 운용 중인 자산의 수익률을 참고하시면 좋습니다. 확신이 없다면 시중 금리를 기준으로 설정하는 것이 안전합니다.
전세 대출을 받는 경우 대출 이자를 추가 비용으로 계산해야 합니다. 예를 들어 전세 보증금 5억원 중 2억원을 대출받고, 대출 금리가 연 4%라면 월 이자는 약 66만원입니다. 이 경우 전세의 실질 월 비용은 보증금 차액의 기회비용에 대출 이자를 더한 금액이 됩니다. 대출 이자가 높으면 전세의 경제성이 크게 떨어질 수 있으므로, 대출 조건을 면밀히 확인하고 월세와 비교하여 신중하게 결정해야 합니다.
무주택 세대주로서 총급여 7천만원(종합소득 6천만원) 이하인 경우, 월세 납부액의 10~12%를 세액공제 받을 수 있습니다. 연간 최대 750만원 한도 내에서 월세 납부액을 공제받을 수 있어, 실질적인 월세 부담을 줄일 수 있습니다. 연말정산 시 월세 계약서와 납부 증빙자료를 제출하면 됩니다. 이를 고려하면 월세의 실질 비용이 낮아져 전세와의 비교에서 월세가 더 유리해질 수 있습니다.
본 계산기는 참고용으로, 실제 선택 시 개인의 재무 상황, 투자 능력, 거주 계획 등을 종합적으로 고려해야 합니다. 전세 대출 이자, 월세 세액공제, 관리비 차이 등 추가 비용 요소는 별도로 고려해야 합니다. 투자 수익률은 보장되지 않으며, 시장 상황에 따라 변동될 수 있습니다.