Get an instant insurance premium estimate with no personal information required. No sign-up or phone number needed - just enter your vehicle details for immediate results. Based on South Korean auto insurance standards.
Enter your vehicle class, age, and value accurately. Use current market value for the vehicle value field.
Enter the primary driver's age, driving experience, and accident history from the last 3 years. Accident-free drivers may receive discounts.
Narrowing the driver scope and selecting only necessary coverages can reduce premiums. Bodily Injury I is mandatory and always included under Korean law.
Review the calculated premium, coverage breakdown, and discount/surcharge factors. Try different conditions to find the optimal insurance plan.
Calculate expected insurance premiums before buying to accurately assess vehicle ownership costs. Comparing premiums by vehicle class helps with purchase decisions.
1-2 months before renewal, assess potential savings by adjusting driver scope and coverage. Consider additional discounts available through direct (online) insurers in South Korea.
Check premium changes in advance when a child gets a license or a spouse becomes an additional driver. Understand surcharge rates based on age and experience beforehand.
Car insurance premiums in South Korea are calculated by combining vehicle information (type, age, value), driver information (age, experience, accident history), and insurance conditions (driver scope, coverage types). Younger drivers and those with accident history pay more, while long accident-free records and limited driver scope earn discounts. Each insurer has its own risk assessment model and discount policies, so comparing quotes from multiple companies is important. Vehicle safety ratings, theft rates, and repair costs also affect premiums.
Yes, direct car insurance is generally 10-15% cheaper than agent-based channels in South Korea. Direct insurance eliminates intermediary commissions and passes savings to customers through online enrollment. Coverage and claims processes are identical to traditional policies. However, you must review terms and select coverages yourself, requiring basic insurance knowledge. Compare 3-4+ direct insurers as discount rates and rider options vary.
Mileage discount is a rider that reduces premiums by limiting annual expected driving distance. Tiers are typically set at 5,000km, 10,000km, or 15,000km annually, with lower mileage earning higher discounts. It's useful for those who commute by public transit or drive only on weekends. However, exceeding the set distance may incur additional premiums, so accurately assess your driving patterns before enrolling. Some Korean insurers now offer telematics-based products that measure actual distance and driving habits for variable discounts.
Start preparing 1-2 months before your policy expires. Review current coverages and premiums, dropping unnecessary coverages or adjusting deductibles to save. Premiums may change at renewal due to age changes or accumulated accident-free discounts. Don't auto-renew with the same insurer - compare other companies' quotes. Accident-free discount grades transfer between insurers automatically through Korea's Insurance Development Institute records.
Limiting driver scope can significantly reduce premiums. Switching from 'Anyone' to 'Driver Only' typically saves about 15%, 'Spouse Only' saves about 10%, and 'Family (26+)' saves about 5-7%. However, if an unlisted driver causes an accident, the insurance will not cover it, so be cautious. For a 1 million KRW annual premium, driver scope limits can save 100,000-150,000 KRW.
Own-vehicle damage coverage compensates for damage to your own vehicle and can be chosen based on vehicle value and risk tolerance. It's recommended for new or expensive vehicles, but for vehicles 7-10+ years old with low market value, the premium-to-benefit ratio decreases. For example, if your car is worth 5 million KRW and own-vehicle coverage costs 300,000 KRW annually, you might save more by skipping coverage and paying out of pocket. Increasing deductibles to 200K, 300K, or 500K KRW can lower premiums, allowing self-pay for minor incidents while insuring major ones.
자동차 보험 종류, 보험료 결정 요인, 할인 받는 방법까지 모든 것을 알아보세요.
자동차 보험은 크게 의무보험과 임의보험으로 나뉩니다. 의무보험인 대인배상I(책임보험)은 법적으로 반드시 가입해야 하며, 상대방의 사망이나 부상에 대한 기본 보상을 제공합니다. 대물배상은 상대방 차량이나 재산 피해를 보상하며, 보상 한도를 2,000만원, 1억원, 무한 등으로 선택할 수 있습니다. 무한 대물배상이 권장되며, 고가 차량 사고 시 큰 도움이 됩니다.
임의보험인 대인배상II는 책임보험의 한도를 초과하는 상대방 인명 피해를 보상하며, 무한으로 가입하는 것이 일반적입니다. 자기신체사고(자손)는 본인과 탑승자의 부상을 보상하고, 자기차량손해(자차)는 본인 차량의 파손을 보상합니다. 무보험차상해는 상대방이 보험 미가입 차량일 때 본인의 피해를 보상해주는 중요한 담보입니다. 각 담보의 보상 한도와 자기부담금을 적절히 설정하면 보험료를 최적화할 수 있습니다.
자동차 보험료는 수십 가지 요소를 종합적으로 반영하여 산정됩니다. 운전자 요인 중 가장 큰 영향을 미치는 것은 나이로, 만 26세 미만 운전자는 사고 위험이 높아 보험료가 최대 2배까지 높을 수 있습니다. 운전 경력이 짧을수록, 최근 3년간 사고 이력이 많을수록 보험료가 올라갑니다. 반면 10년 이상 무사고 운전자는 최대 30% 이상 할인을 받을 수 있습니다.
차량 요인으로는 차종(소형~대형, SUV), 연식, 차량 가액이 중요합니다. 신차는 부품 가격이 높아 보험료가 높고, 10년 이상 된 차량은 자기차량손해 보험료가 낮습니다. 수입 고급차는 수리비가 높아 보험료도 높습니다. 보험 조건 요인으로는 운전자 범위(1인 한정이 가장 저렴), 담보 종류와 한도, 자기부담금 설정이 있습니다. 자기부담금을 높이면 보험료를 낮출 수 있지만, 소액 사고 시 자비 부담이 커집니다.
보험료를 합법적으로 절감하는 방법은 다양합니다. 가장 효과적인 방법은 다이렉트(온라인) 보험 가입으로, 대면 설계사 채널 대비 10~15% 저렴하며 동일한 보장을 제공합니다. 보험 갱신 시에는 1~2개월 전부터 3~4개 이상의 보험사 견적을 비교하세요. 마일리지 할인 특약은 연간 주행거리가 적을 경우 최대 8% 추가 절감이 가능합니다. 블랙박스 장착 할인(1~3%), 자동이체 할인, 온라인 가입 할인 등 부가 할인도 꼼꼼히 챙기세요.
운전자 범위를 제한하면 큰 폭의 할인이 가능합니다. 1인 한정은 최대 15%, 부부 한정은 약 10%, 가족 한정(26세 이상)은 약 5~7%의 할인이 적용됩니다. 단, 지정되지 않은 사람이 운전 중 사고가 나면 보험 처리가 불가하므로 주의가 필요합니다. 자기차량손해 담보에서 자기부담금을 20만원에서 50만원으로 높이면 보험료를 5~10% 낮출 수 있습니다. 가장 중요한 것은 무사고 운전을 유지하여 매년 무사고 할인 등급을 쌓아가는 것입니다.