월 납입금, 기간, 이율을 입력하면 적금과 투자의 최종 수익을 나란히 비교해 드립니다. 세금 옵션과 투자 성향 프리셋을 활용해 내 상황에 맞는 최선의 선택을 확인하세요.
프리셋 선택 시 투자 기대수익률이 자동 설정됩니다.
일반 과세 시 이자에 15.4% 세금이 부과됩니다.
매달 저축하거나 투자할 금액을 입력하세요. 두 옵션 모두 동일한 금액을 납입하는 것으로 비교합니다.
1년~20년 범위에서 투자 기간을 선택하세요. 기간이 길수록 복리 효과가 커집니다.
적금 연이율과 투자 기대수익률을 입력하거나, 투자 성향 프리셋(안정형 4%, 중립형 7%, 공격형 12%)을 선택하세요.
비과세 적금(ISA, 청약저축 등)이라면 비과세 옵션을 체크하세요. 일반 적금은 이자소득세 15.4%가 부과됩니다.
정답은 없습니다. 적금은 원금이 보장되고 수익이 확정적이지만 수익률이 낮습니다. 투자는 더 높은 수익을 기대할 수 있지만 원금 손실 위험이 있습니다. 긴급자금·단기 목표에는 적금, 10년 이상 장기에는 투자가 역사적으로 유리했습니다.
적금 이자에 대해 소득세(14%)와 지방소득세(1.4%)를 합산한 15.4%가 과세됩니다. 예를 들어 이자 100만원이라면 15만 4천원을 세금으로 납부하고 84만 6천원을 수령합니다. 비과세 상품(ISA 계좌, 청년우대형 청약저축 등)을 활용하면 절세 가능합니다.
단리는 원금에만 이자가 붙지만, 복리는 이자에도 이자가 붙습니다. 예를 들어 1000만원을 연 5%로 10년 운용 시 단리는 1500만원, 복리는 1629만원입니다. 이 계산기는 월복리 기준으로 계산합니다.
S&P 500 지수의 역사적 연평균 수익률은 약 10%(인플레이션 감안 시 7~8%)입니다. 한국 코스피는 장기 평균 약 5~7%로 알려져 있습니다. 물론 과거 수익률이 미래를 보장하지는 않으며, 분산 투자와 장기 투자가 중요합니다.
ISA(개인종합자산관리계좌)는 연 2000만원 한도로 비과세 혜택이 있습니다. 청년우대형 주택청약저축은 연 500만원까지 이자 비과세입니다. 그 외 장병내일준비적금, 소득공제 장기펀드 등도 절세 혜택을 제공합니다.
적금은 은행이 원금과 이자를 보장하는 안전한 금융 상품이며, 투자는 주식·펀드 등을 통해 높은 수익을 추구하되 위험을 감수하는 방식입니다. 장기적으로는 복리의 힘으로 투자가 유리한 경우가 많지만, 단기 목표나 비상자금에는 적금이 적합합니다.
복리는 "이자의 이자"가 쌓이는 원리로, 시간이 길수록 그 효과가 기하급수적으로 커집니다. 월 30만원을 20년 동안 연 7% 수익률로 투자하면 약 1억 9천만원이 되지만, 연 3.5% 적금에 넣으면 약 1억 300만원에 그칩니다. 차이는 약 8700만원으로, 이것이 바로 복리와 수익률의 힘입니다. 단, 투자는 원금 손실 가능성을 항상 고려해야 합니다.
전문가들은 흔히 "비상자금 3~6개월치는 적금으로, 나머지는 장기 투자로"를 권장합니다. 나이와 목적에 따라 적금·투자 비율을 달리하는 것이 일반적입니다. 20~30대는 공격형(주식 70~80%), 40~50대는 중립형(주식 50~60%), 은퇴 후에는 안정형(채권·적금 중심)으로 조정하는 것이 자산 관리의 기본 원칙입니다.